眼下正是银根紧缩时期,央行三令五申重整"二套房贷政策"让地方商业银行难有放贷"漏洞"可钻。而今年的楼市也不及往年红火,上半年新楼盘、二手房市场交易量萎缩已是不争事实,购房者们大都抱着"看热闹"的心态等待观望着楼市减价好杀个"回马枪"。

    目前借款人买房的观望情绪较浓,有可能还会持续一段时间,在这种氛围笼罩下借款人与其守株待兔的等着,不如先根据个人信用资质,自身收入条件,再结合银行个人房屋按揭贷款政策,提前弄清楚自己能贷多少钱？能贷多少年？也好在遇到合适房产时及时应对。一般而言,不同年龄段借款人应采取不同的贷款方式。

    青年时期:23－28岁之间

    青年时期这一拨人主要是80后一代新新人类,这一时期尚无家庭负担,消费处于相对随意的阶段,职业生涯也尚未定型,对未来没有很强的危机感,因此也就难免缺少积蓄意识和迫切感。通常情况下,他们买房的首付款还需要依靠家里来解决。

    贷款专家指导:

    从年龄上来说,青年时期的借款人有其独特优势,因为年轻、因为接受过高等教育、因为职业生涯还很长,所以银行对于这部分贷款群体有着一定的偏爱。银行比较愿意为这部分人群做贷款,首先,这部分人群大多属于首次置业不用受二套房贷政策困扰,相对批贷、放贷容易些。其次,银行为借款人评估还款年限时以其年龄作为基础,年龄越小贷款年限越长,这一点青年时期的借款人比较占"便宜",一般情况下都能贷到7成20年。第三,银行放贷的金额与借款人买房的房龄有关,年青人买房的特点是房屋要新、户型要小,最好紧临地铁,从银行评估上来讲,对于这样的房屋银行评估时也会给出较高的评估价格,这样贷款时的金额也就自然随之增高。

    青年时期的借款人虽然优势较多但需要注意的是容易忽略个人信用资质问题,比如信用卡的使用。如果借款人稍有不甚随意刷卡后又不能及时缴纳就会造成逾期,根据银行内部的不同规定,逾期次数较多者银行是不予以贷款的,所以青年时期的借款人需要将个人信用资质问题重视起来。

    壮年时期:30－40岁之间

    壮年时期的这部分人群正值事业上升时期,部分人群或者早已有所作为。一般来说,他们事业稳定、家庭稳定有子女、有定期存款,按部就班的生活、创业、通过各有渠道投资积极财富以备后患之用。

    贷款专家指导:

    这个年龄段的人群大多拥有一套住房,可能面临置业升级的局面。根据央行去年下发的"二套房贷"政策要求,借款人如果之前贷款买过房不论贷款是否还清,再次贷款购房时都将按照二套房政策首付四成,贷款利率在基准利率上上浮10%。这样算下来借款人贷款买房的压力着实不小,还要面临养家糊口的局面,所以一定要合理安排好日常支出,按照日常生活开销、子女教育支出、存款、债券基金投资、买房、养老等比例分配妥当,才不会自乱阵脚影响生活。

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